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银行、国企在房地产、基础设施建设领域形成一个大闭环,货币之水从央行流入银行,再流入实体经济。这条信用之路恰如黄河与长江,是货币 “水性就下” 的主要路径。但这条主要的信用扩张之路,面临非常大的挑战,它的基石正在倾斜,“房子是用来住的、不是用来炒的” 已经被写入了十九大报告,在高压政策下,房贷利率持续抬升,房地产销售及融资需求都难以显著回暖,掣肘信用扩张。而地方政府面临隐性债务的处理压力,各级政府平台公司、国有企业不能继续过度举债,因此基建投资并未到大幅发力之时。

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